布拉德.克朗茨知道聪明人对他们的钱财所为的愚蠢的事情：他是个聪明的家伙（获得了一个心理学学位博士），但在科技股泡沫中失去了他一半的资产。
金融心理学家克朗茨说当涉及到金钱智慧相关的大小事项：“你大脑的逻辑部分相对感情部门就小了很多，就像马戏团的表演者站在一头大象上。对你的财产做个正确的决定，你的逻辑部分需要占主导。但是一旦你被贪婪或恐惧所影响，你那象一般笨重的感情大脑就很容易变得疯狂。”
这就是为什么连聪明人都会追求一个致富的热潮，或持有早已过了到期日的股票，或者寻找别的途径使得他们在恐惧和迷信之下做出不聪明的财务行为。下面是其中常见的九个情感驱动型理财错误：
1．爱上你的投资
爱上一个人是一件好的事情，但是爱上股票则会给你带来大的麻烦。在加利福利亚新港海滩，财务规划师劳拉.塔布斯说她总是能看到这种事情：他的客户保持集中持有某些股票因为他们继承了这次股票且“妈妈喜欢IBM”,或者因为他们就在那家公司工作，卖掉这些股票会让他们感到是种不忠诚。
有一对夫妇找到她让她帮忙对1200万美元的资产进行投资。“这听起来很棒，直到我们知道那对夫妇曾经有超过10亿的资产。”塔布斯说：“他们把所有的钱都投入到了他丈夫帮忙发起的一家公司—当他离开的时候他无法说服自己做个多样化投资。”
但是，很抱歉地是这种关系是没用的。塔布斯说，任何人都不应该把超过他或她十分之一的资产锁定在一个股票之上。你只要去问安然公司的前职工，在10年前安然破产的时候，他们是如何失去了他们工作的同时也失去了他们的养老金。
2. 追逐“热门投资”
你已经读过它100遍了：“过去的表现比不意味着未来收益。”但是看上去好像没有一个人相信这句话。供应商投资数据提给我们上吨的数字表明：当一个共同基金或资产类别（如黄金，新兴市场股票、或垃圾债券）表现出来良好的季度或年度收益时，投资者开始把他们的钱倾注到该投资之中，就如它将时髦的不能再时髦一样。
当然，它就是这样。一个对19年市场数据进行的广泛研究发现投资者一如既往地把钱投入到“热门”的投资中去，他们注定要被泼冷水。这些投资带给投资者的回报低于整体市场表现，甚至要跟不上通货膨胀的速度。
克朗茨承认这是他为什么在科技股票中亏得连衬衣的不剩的原因。他淡然说道：“跟着大家走是一个自然的倾向”。也许是这样，但是如果你不想被市场蹂躏，你必须想出一个适合你目标的投资策略并坚持它，即使是你的邻居在热门的投资中变得（暂时的）富有。
3.把“打折出售”等同于“好的买卖”
考虑下有两个电视：都是500美元，但是有一个是从800美元降下来的，你会买那个？如果你是理智的，你应买那个在消费者报告中得到好评的那一个。但是大多数人会买那个打过折的。LendingTree的顾问（他同时也拥有自己的理财网站Thrive）马特.沃勒特说：“事实上，一个从没有花费过500美元买电视的人都会去买那个打折的电视—仅仅是因为它是如此的便宜。”
在现实中，500美元就是500美元。如果你通常不会花那么多的买一个电视（或对于在问题来说的任何别的产品）的话，你现在也不应该买。我们被“锚定”所欺骗了：这个不符合逻辑但是几乎不可避免的趋势是基于我们对我们所见最相近数字进行估值的结果，而不是对其进行独立评估的结论。仅仅是因为标签上现在的500美元替代的是原来贴的800美元，但这并不意味着800美元是一个有意义的价格。事实上，一个来自麻省理工学院的实验显示：学生写下的是他们最后两个社会安全数字，而该数字以他们对酒瓶子的价格随机评估为基础的。写下的数字越高，该学生就更愿意对酒报出更高的价格。
在你拿出你的支票簿挥霍在这样一笔交易中之前，评估一下该产品（而不论它是电视机或是面包机）在促进你生活享受方面是否值该价格。比如，再考虑一下你使用它的频繁度，你能否买到价格更少而质量差不多的产品。
4.报复性消费
你不需要它，你不想要它。但该死的，没有人会告诉你：你可以没有它。纽约的心理学家邦尼.依可.威尔把这称为“POP””花费—-为“发怒式购买”。在她出版她最新的书《财务失真》之前做过一个调查，调查结果是在每年的购买之中POP花费的数额大概为4240亿美元。
以威尔在布鲁克林的一个客户为例，当她丈夫在没有征得她的同意之前，把她一件破旧的夹克衫去做慈善时，她报复性地采购了500美元的衣服。当她回家时，她告诉她老公因为他不喜欢她的旧夹克衫，她从萨克斯第五大道买了一件新的。根据威尔调查：这样的购买同样可能来自一场你和你的老板、母亲或最好的朋友之间的吵架。
尽管报复性购买可能让你感到很爽，但是它确实能够对你的财务健康产生实质性伤害。塔布斯说一个好的方法是把你的愤怒、你的伤害或你的失望—-或只是糟糕的一天—-向你的朋友或是专业的顾问说出来。即使你把钱花在一个心理专家上，也很可能仍要比在你和你老板吵完一架后用信用卡去高尔夫俱乐部或去买专门定制的鞋要便宜的多。
5. 总是欠债
人们把钱存在储蓄账户上，收益不到2%，但是信用卡上所欠的钱却要收取超过14%的利息，这实在是“令人震惊。”沃勒特说道：“很多客户的信用卡欠款超过了500美元，但其中差不多40%的人的存款足以清偿该债务。
沃勒特把该错误归因如下：我们存在一个“头脑会计”，我们把我们认为分开的钱分成几堆。但不符合逻辑的分类会造成数学上的混乱。
考虑一下这个情况：一个人在信用卡中有5000美元的债务和10000美元的存款。该债务成本为每年14%，即700美元，但是那10000美元的存款每年收益则只有2%，即200美元。他能还掉该债务，省下700美元，而且剩下的5000美元每年还能产生100美元的收益。总体结果是：他能马上多拥有600美元并且能够迅速地把它存入银行。
你可能会辩解你需要这些存款作为急用，因为你需要一些紧急备用存款。亚利桑那州图森的财务规划师弗兰克.C.普瑞森三世承认这点，但是如果你存款超过债务颇多的话，这就不是借口。普瑞森建议，尽管利息低的可怜，但保持银行里有你一个月的生活费用。把剩余的钱用来还掉高成本的债务。然后再重新建立你的紧急备用存款，而不是债务。最糟糕的场景不过是：你仍拥有你的信用卡（现在是零结余），在紧急情况下再去使用它。
6. 父母受难式的帮助
现在日益出现的一个问题涉及到一些父母，他们为了帮助自己的孩子使得自己陷入了破产的边缘。“这主要基于一个好的出发点，主要是想成为好的父母，”克朗茨说：“他们常说约翰尼陷入困难需要一些帮助，但这种帮助仅成为一种财务激活。”
糟糕的是，由于父母们不断地支付约翰尼的欠账，所以经常导致父母在养老金或舒适生活所需方面遭受钱物方面压力。
在任何时候，你帮助一个成年子女时，你应该清楚地知道：多少帮助才是必须的？这需要多久？这能如何帮助你的孩子站起来？孩子在什么时候或是否会偿还该笔费用？克朗茨说到，但没有相关计划时，而仅仅是打开你的支票本或沙发的话，你就把你的孩子变成一个越来越不能独立照顾他自己的人了。
我在和这些父母们聊天时把他们这种试图性的帮助比做成：仅仅是因为看到嗜酒的人手在抖，就给他一瓶酒。克朗茨说：“这种帮助实际上是种伤害，我们应该探讨何种帮助才是真正的帮助。”（提示：这种帮助一般来说是不涉及到钱的。）
7. 网络不安全
大约世界上一般的人都办理了免费的网上银行，这使得财务管理变得更加的容易，同时也为典型的消费者每年节约大概50美元的邮费。根据Gartner 调查公司最近的一个调查显示，在不使用网上银行的人之中，41%的人是基于安全考虑而不使用的。
银行通常为保护网上客户的账户做些什么呢?他们设立起多重防火墙，这相当于在你的房子周围围上砖块，他们的技术安全团队试图找出漏洞并为其打上补丁。他们同样也每周七天每天24小时的在防火墙上巡逻，以寻找入侵者。
现在让我们来看看你的邮箱。它很可能没有锁上并无人防守—这正好是一个小偷要偷你信用卡所需的。事实上，作为低技术含量犯罪的结果而成为一个身份盗窃或金融欺诈的受害者的概率—-不管是有人偷了你的卡或者是通过电子邮件“哄骗”你向他提供了你的私人消息—要远大于有人突破你网上银行防线的概率。
所以已经开通网上银行的人省下了邮票。如果你担心安全问题，就定期检查你的账户来保证其中没有什么可疑的活动。
8. 拒绝接受现状
还记得你两岁的时候你认为你把自己的眼睛遮住就能藏起来吗？在去年冬天和今年春天股票市场暴跌的时候投资者们就是这样做的，他们把未开封的季度报表放在柜台上。
如果观察的过于密切会使你放弃一个理智的投资策略，甚至忽视一两个报表。但是损失不会因为你不看它们就消失了，塔布斯指出。在某些时候，特别是当你临近退休或者由于某些原因需要钱，你需要看一看、评估你所处位置，并且想好该怎么办。
9. 储藏钱
大萧条的时候孩子们做过很多这样的事情—-把20元钱塞进他们的圣经或球锡箔和橡胶带中，这样他们就不会把它花掉。但是规划师说，这往往是有钱且负责的老伙计今天所面临的问题：“他们担心钱被花光，他们不享受他们的钱。”
“当人们拒绝他们明显能够买得起的东西，你问他们省钱干什么”，塔布斯说道“我们告诉他们，他们花费的不够。”
如果你担心钱被花光，坐下来和财务规划师算一下帐。你确实考虑到最糟糕的情况而不仅仅是平均情况。这样会让你在经历一个困难厄运的时候舒服些，就像以前胡乱度过的那样。这样之后，如果你仍有足够的钱，花掉它们去享受你的财富。
金钱说到底毕竟只是个为达成结果的工具—而不是结果本身。你存钱是要使你自己和你爱的人平静舒服。带你的孩子和孙辈们去度假或给他们提供大学的学费或是在拥抱和亲吻他们的时候送上些其他礼物，这些事情要比他们在你死后继承你的财富有趣的多。
找到一个属于你自己的愚蠢错误了没？标记下来并在下面做出评论，让我们知道你的情绪是如何影响你的理财意识的。
来源：BNET商业英才网 作者：Kathy Kristof
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